Az írországi autóbiztosítás dióhéjban

2370

Aki bármilyen motor meghajtású járművel közlekedik (MPV) annak rendelkeznie kell gépjármű felelősség-biztosítással. Bűncselekménynek minősül, ha enélkül vezetsz. Bírság, büntetőpontok a jogosítványra és a vezetéstől való eltiltás vár arra, akit így elkapnak.

A gépjármű biztosítások fajtái

Háromféle biztosítás létezik Írországban. Az egyéni körülményeid figyelembevételével kell kiválasztanod a neked legmegfelelőbbet. A biztosítani kívánt autó életkora és értéke a legfontosabb amikor a biztosítás fajtáját kiválasztod. Alapvetően az alábbi alapelv mentén érdemes gondolkodni:

Third-party cover

Ez a törvényi minimum amivel rendelkezned kell. Ez a fajta biztosítás kizárólag az általad másoknak okozott károkat téríti meg. A saját károdat nem fedezi semmilyen formában.

Third-party, fire and theft cover

Az előző kategóriához képest ez annyiban bővebb fajta biztosítás, hogy a téged ért kárra is bejelenthetsz kárigényt, amennyiben ellopják vagy leég az autód.

Comprehensive cover

A Comprehensive biztosítási fajta a másoknak okozott és a téged ért károkat is fedezi, amennyiben balesetet okozol. A Comprehensive biztosítás eltérő fedezeteket biztosít, cégenként változóak a feltételek, érdemes tájékozódni ezekről a megkötés előtt. Általánosságban elmondható, hogy a következő elemek benne vannak a legtöbb Comprehensive biztosításban:

  • Szélvédő kár
  • Ellopott vagy sérült tárgyak – A csomag- vagy a kesztyűtartóban tartott tárgyakra érvényes általában és a maximum összeg biztosítónként eltérő lehet
  • Autómentés/vontatás
  • Mások autóinak vezetése – Fedezi az általad, másoknak okozott kárt. Amennyiben te is megsérülsz, azt nem fedezi a biztosító, ahogyan a kölcsönvett autót sem
  • Csereautó – a baleset következtében sérült autó javításának idejére biztosíthatják
  • A zárban vagy a riasztóban bekövetkező kár, tűzoltósági költségek

Általában különdíjas extra szolgáltatások:

  • No-claims discount védelem – Kárigény esetén nem veszíted el (a teljes) bónuszodat. Ennek feltételei és fajtái biztosítónként változhatnak
  • Named driver – Az autódhoz több sofőrt is hozzáadhatsz, amennyiben nem csak te használod
  • Open driving – Bárki vezetheti az autódat akinek nem ideiglenes jogosítványa van

A Comprehensive biztosítás általában drágább mint a Third Party, de nem minden esetben. Érdemes odafigyelni az árkülönbségre is, mert lehet, hogy elenyésző.

Az alábbi táblázat segít a különféle biztosítási fajták közötti különbségek könnyebb megértésében:

THIRD PARTY THIRD PARTY FIRE AND THEFT COMPREHENSIVE
A károsult (akinek te kárt okoztál) által igényelhető költségek
Sérülés az autójukban Igen Igen Igen
Kár az ingóságaikban Igen Igen Igen
Személyi sérülés Igen Igen Igen
Az általad igényelhető költségek
Kár az autódban:
Tűz esetén Igen Igen
Lopás esetén Igen Igen
Bármilyen más okból Igen
Feltörés esetén az ellopott tárgyakra Igen
Kár az ingóságaidban Igen

Nézd meg mit fedez a biztosítás, illetve az önerő mértékét

Mindig célszerű átolvasni még az apróbetűs részt is arra vonatkozóan, hogy a biztosítás mit és mit NEM fedez.

Minden biztosítás rendelkezik az önerő mértékéről és a díj is ennek függvényében növekedhet vagy csökkenhet. Az általad -káresemény esetén- fizetendő minimum összeg nullától általában pár száz euróig terjed. Ennél kisebb összegű kárigényt nem jelenthetsz be és a biztosító az általad másoknak okozott kárt is csak efelett az összeg felett fizeti ki. Minél magasabb a vállalt önerő mértéke, annál olcsóbb a biztosítás.

Hogyan spórolj a biztosítás díján

Tipp Leírás
  Megfelelően válaszd meg a biztosítás fajtáját.   Amennyiben öreg és/vagy kis értékű az autód az anyagi helyzeted függvényében, akkor nem feltétlenül biztos, hogy megéri a Comprehensive biztosítási fajtád választanod, amennyiben annak díja jelentősen magasabb mint a Third Party biztosításé.
  Amennyire csak lehetséges, az autód értékét próbáld meg a lehető legpontosabban meghatározni.   Amennyiben túlbecsülöd az értékét, a biztosítási díj jelentősen magasabb lehet. Amennyiben ellopják vagy leég az autód, a biztosító mindig a piaci ár aljára próbálja meg pozícionálni az autódat és az alapján tesz ajánlatot a kifizetésre. Így feleslegesen drágítanád csupán a biztosítási díjat, semmilyen előnyhöz nem jutnál vele.
  Szerezz több tapasztalatot, minél gyorsabban.   A biztosítás díját befolyásolja, hogy kezdő jogosítványod van-e, valamint, hogy hány éve vezetsz. Szerezd meg a teljes értékű jogosítványt amilyen gyorsan csak lehet. Kezd el a bónusz évek gyűjtését akár saját biztosítással, akár mint Named Driver valaki másnak a biztosításán. A biztosítók nem ismerik el ha Open Driving opcióval vezeted bárki más autóját. Még a Named Driver tapasztalatot sem mindegyik fogadja le, de alapos kereséssel sikerülhet.
  Kerüld a szabályszegéseket, ne gyűjts büntető pontokat.   A veszélyes vagy az ittas vezetés jelentősen megdrágíthatja a biztosításodat és akár ahhoz is vezethet, hogy egy biztosító sem fog szerződést kötni veled. A büntető pontok számától függően, a biztosítás díja is növekedhet.  
  Gondold át, hogy adsz-e Named Driver-t a biztosításodhoz.   A Named Driver hozzáadása a biztosításhoz jelentősen befolyásolhatja annak díját. Több tényező is fontos szerepet játszik: A Named Driver életkora, milyen munkát végez, a jogosítványa fajtája, mennyi bónusza van, rendelkezik-e saját autóval és hogy milyen gyakran használja az autódat. A hozzád fűződő viszonya is fontos, illetve hogy volt-e ellene benyújtott kárigény, illetve ő nyújtott-e be a közelmúltban.
  Senkinek ne engedd meg, hogy használja az autódat, amennyiben nincs megnevezve a biztosításodon.   Amennyiben az autód egy baleset részese, a biztosításod jelentősen drágulhat még akkor is, ha nem te vagy a hibás. Nagy valószínűséggel bíróságon kell felelned azért, hogy egy olyan személyt engedtél vezetni, aki nincs megnevezve a biztosításodon.
  Szerezz minél több bónuszt!   Akár 70 százalékkal is olcsóbb lehet a biztosításod, amennyiben nem nyújtottál be kárigényt, illetve más sem tette ezt ellened az évek során.
  Költözz olyan helyre, ahol nem az utcán kell parkolnod.   Lényegesen csökkenti a kockázatot, ha zárt garázsban tartod az autódat, az utca, vagy a ház előtti bejáró helyett. Lakóhelyed besorolása növelheti vagy csökkentheti a biztosítás díját. A városi környezet vagy a veszélyes környékek lakói magasabb díjat fizetnek, míg a külvárosokban élők alacsonyabb díjnak örülhetnek.
Fizess több önerőt! Szinte minden biztosító csökkenti a díjat, amennyiben vállalod, hogy 300-500 eurónyi önerőt kifizetsz káresemény esetén.
  Okosan válassz autót   A drágább és nagyobb motorral rendelkező autósok általában magasabb díjat fizetnek. Viszont az új autók tulajdonosai alacsonyabb díjjal számolhatnak. Az importált autókra magasabb a díj, valamint ha az adott típusra magas a bejelentett lopások száma, az szintén nem kedvez a pénztárcánknak. Kérdezd körbe a biztosítókat mielőtt megveszel egy autót, elég jól meg lehet így becsülni a várható biztosítási díjat.
   Amennyiben munkára is használod az autót, másfajta biztosítás szükséges.   Amennyiben az autódat vagy kisteherautódat munkára is használod, az növeli a díjat. Amennyiben kisteherautót használsz a mindennapokban, csak magán célra, akkor is magasabb biztosítási díjra számíthatsz. Érdemes a biztosítókat megkérdezni a saját értelmezésükről a “munkát” illetően, ugyanis ez eltérő lehet. Egyes társaságok a munkábajárást is munkának tekintik, míg más cégek csökkentik a díjat, mert jelzi, hogy nem csupán hétvégi sofőr vagy, azaz kisebb kockázatot jelentesz az utakon.
Minden évben alaposan nézz körbe a piacon, mielőtt új biztosítást kötsz. Korántsem biztos, hogy a jelenlegi biztosítód adja a legkedvezőbb ajánlatot a biztosítás megújításakor. Érdemes legalább 10-15 ajánlatot megvizsgálni mielőtt döntést hozol.
Igyekezz a saját nevedre kötni a biztosítást amikor csak teheted. Egyes biztosítók nem veszik figyelembe a Named Driver tapasztalatot, így ahogy csak lehetséges, kezd el a saját neveden gyűjteni a tapasztalatot és a bónuszt.

No-claims discount

A No-claim discount (vagy bonus) száma azt jelöli, hogy hány éve nem adtál be kárigényt, illetve hogy mások sem adtak be ellened. Azaz hány éve vezetsz biztonságosan, káresemény nélkül. Kizárólag a biztosításon megnevezett személy gyűjti a No-claims discount-ot, a Named Driver vagy aki Open Driving autót vezet az nem. Általában maximum 5 év No-claims discount-ot vesznek figyelembe a kedvezmény megállapításakor, még akkor is ha mondjuk már 10 év gyűlt össze.

Elveszítheted akár teljesen is a No-claims discount-ot, ha te, vagy valaki más kárigényt jelent be a biztosításodra. Még akkor is igaz ez, amennyiben nem a te hibádból következik ez be, hanem mondjuk ellopják az autódat. Amennyiben vétlen vagy egy balesetben, akkor a biztosító visszaállítja a No-claims discount-od mértékét a balesetet megelőző állapotra, amennyiben sikeresen behajtja az őt ért kárt a vétkes személy biztosítójától.

Szinte minden biztosító kínál lehetőséget arra, hogy No-claims discount védelmet vásárolj, azaz káresemény esetén csak részlegesen vagy egyáltalán ne veszítsd el a No-claims discount-ot. Általában ebből a három variációból lehet választani:

  • Full no-claims discount protection
  • ‘Step back’ bonus protection
  • No-claims discount protection for fire and theft claims

Mielőtt káreseményt jelentesz be, érdemes megvizsgálni hogyan fogja az befolyásolni a No-claims discount mértékét. A No-claims discount átvihető egyik biztosítótól a másikhoz, illetve egyik autóról a másikra. Amennyiben kettő vagy több autóval rendelkezel, akkor minden autóra külön szükséges a No-claims discount összegyűjtése. Azaz ha az autódra már van 5 év bónuszod és veszel egy második autót, akkor nulla bónusszal indulsz. A második évben az első autódra 6, míg a második autódra 1 év No-claim discount-al fogsz rendelkezni. Egyes biztosítók adnak némi bevezető bónuszt a második autódra (1 év) amennyiben kifogástalan biztosítási múlttal rendelkezel.

Full no-claims discount védelem

Ez általában azt jelenti, hogy nem veszítesz a bónuszodból még akkor sem ha:

  • Lopás vagy tűzeseti kárigényt adsz be
  • 2 kárigényig az elműlt 3 évben, amíg ezek mértéke nem több mint 2000 euró (olykor 3000)
  • Bármennyi kárigény esetén az elmúlt 3 évben

Amennyiben a kárigény meghaladja a megszabott limiteket, teljes mértékben elveszíted a bónuszodat.

Step back bonus védelem

Ennél a védelemnél kárigény esetén részlegesen veszíted el a bónuszodat. Például ha volt 5 év No-claims discount-od, akkor visszaléptethetnek és csupán 3 évnyi lesz kárigény esetén. Egyes cégek díjmentesen biztosítják ezt a fajta védelmet.

No-claims discount protection for fire and theft claims

Ennél a védelemnél nem veszíted el a bónuszod, ha tűz vagy lopás miatt jelentesz be kárigényt.

Elveszíted a bónuszod, ha nem rendelkezel biztosítással egy ideig?

Amenniyben 2 évig nem rendelkezel a saját neveden biztosítással, a No-claims discount-od elvész és előlről kell kezdened annak gyűjtését, felépítését.

Alkudozás

Ne felejts el alkudozni, ha úgy érzed szükséges. Amennyiben kapsz egy ajánlatot, azzal megkeresheted a másik biztosítót és mérlegelhetik, hogy adjanak olcsóbb ajánlatot részedre vagy sem. Amennyiben a múltad vagy a körülményeid nem indokolják a magasabb díjat, jó eséllyel kaphatsz így további kedvezményeket.

Amennyiben elutasítanak a biztosítók

Egy biztosító dönthet úgy, hogy nem biztosít téged (amennyiben nem sérti az esélyegyenlőségi törvényt). Mikor az elutasítás oka felől érdeklődsz, erről kötelesek írásban nyilatkozni neked.

Ha 3 vagy több biztosító elutasít, felveheted a kapcsolatot a “Declined Cases Committee of Insurance Ireland“-el. Ők kérni fognak számodra ajánlatot (általában az első biztosítótól akitől ajánlatot kértél) kivéve ha nyomós (nyilvános) oka van annak, hogy nem vállalja a cég, hogy biztosít téged. Mindig jegyezd le, hogy mely cégektől kértél ajánlatot.